ריבית פריים – כך תחסכו כסף

אחת ההחלטות היותר חשובות שאנחנו צריכים לקבל במהלך החיים שלנו קשורה ללקיחת משכנתא. הלוואה לצורך רכישת דירה. לבחירת הגוף ממנו ניקח את ההלוואה השפעה על התהליך כולו, על ההחזרים החודשיים שנצטרך לשלם במשך שנים, על הריביות. למעשה, כשקוראים את האותיות הקטנות של הסכם המשכנתא, ניתן להבחין בביטוי "הסכום ישתנה עם השוק בהתבסס על שער ריבית פריים. הכוונה היא שרוב הגופים שמלווים משכנתאות מציעים ריבית משתנה, כלומר, שיעור ריבית שנתי באחוזים שמשתנים לאורך זמן ככל ששיעור הפריים משתנה.

איך ריבית פריים משפיעה על המשכנתא?

כשריבית הפריים עולה, הריבית עשויה לעלות בכמה נקודות אחוזים. כמו כן, אם שער הפריים יורד, הוא עשוי לרדת בכמה נקודות. ההשפעה מתבטאת בתנודות קטנות בריבית בסכום המשכנתא לאורך זמן, כשהריבית משתנה, ושיעור הפריים יכול גם לסייע לקבוע את הריבית שתתקבל כאשר תוגש בקשה למחזור משכנתא. לכן חשוב להקפיד לקחת את ההלוואה רק עם ייעוץ משכנתא.

ריבית פריים יכולה להיות מעט מבלבלת, לכן מאמר זה מפשט את המונח. בואו נבחן אותה מקרוב, האופן בו היא נקבעת והשפעתה על הריבית שתשולם בהסכם המשכנתא.

מהי ריבית פריים?

ריבית זו מסייעת לבנקים ולמלווים להחליט כמה ריבית לגבות על מוצרים צרכניים כמו משכנתאות, הלוואות אישיות וכרטיסי אשראי. במקרים מסוימים, ריבית הפריים היא הריבית המוצעת למועמדים בעלי האשראי הגבוה ביותר. למעשה, מדובר בנתון סופר חשוב שמוביל בעצם לתוצאה חשובה. כמה כסף בסופו של דבר יישאר לנו ביד. ככל שהריבית נמוכה יותר, ככה אנחנו משלמים פחות וזו המטרה כמובן. חשוב להכיר בכך כי במקרים אחרים, בנקים ומנפיקי אשראי גובים מלקוחותיהם הטובים ביותר את ריבית הפריים בתוספת סכום או אחוז מסוים. הריבית הנוספת מסייעת לכסות את עלות ההלוואה, והיא גם מגינה על הבנק או המלווה מפני צרכנים שאינם עומדים בהלוואותיהם.

איך היא נקבעת?

ברוב המקרים, ריבית זו גבוהה בשלוש נקודות אחוז מהריבית הרגילה, שהיא ריבית שמשמשת על מנת לקבוע כמה ריבית הבנקים צריכים לגבות במהלך מתן הלוואות כדי לעמוד בדרישות הרזרבה.

הבנקים נדרשים להחזיק במזומן בסכום מסוים בסוף כל יום עסקים, כדי לוודא שהצרכנים יוכלו למשוך כסף מחשבונותיהם לפי הצורך. כשהריבית עולה או יורדת, ברוב המקרים ריבית הפריים מגיבה בהתאם.

השפעת הריבית

רוב הגופים שמלווים משכנתאות מציעים ריבית משתנה שמבוססת על ריבית זו. המשמעות היא שהריבית יכולה לעלות או לרדת בהתאם לשיעור הפריים. המלווים אינם חייבים להודיע לכם כאשר הריבית המשתנה שלכם משתנה עקב ריבית הפריים, אבל אל דאגה, ברוב המקרים, כל התאמה לריבית שלכם תהיה מינורית.

כדי לעקוב אחר האופן שבו הריבית משתנה לאורך זמן, יש לתת את הדעת על דפי חשבונות הבנק החודשיים ולבדוק התרחשות שינויים כלשהם. יתכן שתראו את הריבית שלכם עולה או יורדת בכמה נקודות אחוזים, מה שמייצג את ההשפעה של הריבית המשתנה שלכם.

אם הבנק או הגוף המלווה שלכם מעוניינים להעלות את הריבית מכל סיבה אחרת, כגון קנס לאחר איחור בתשלום, הם נדרשים לתת לכם הודעה מוקדמת של 45 ימים.

שינויי ריבית

חלק מהמשכנתאות וההלוואות האישיות עשויות להציע גם ריביות משתנות. במצב בו המטרה היא לא לשלם על המשכנתא או ההלוואה ריבית משתנה, ניתן לחפש משכנתא או הלוואה בריבית קבועה.

לסיכום, כדאי לעקוב ולהיות מודעים לכל מה שקשור לריביות שאתם משלמים חודש בחודשו. ככל שתהיו יותר מודעים לתשלומים שאתם משלמים ועל אחוזי הריבית, ככה הסיכוי שתיכנסו לבור כלכלי שקשה מאוד לצאת ממנו יורד.